律師取4萬元遭銀行“盤問”，取萬起訴反詐如何破解“誤傷”難題？元被銀行
1月30日，當事律師周筱赟通過其微信公眾號發布消息，盤問2019加拿大28信誉qq群他已正式起訴中國建設銀行東營東城支行（以下簡稱東營建行）。律師該案已經正式立案，案月東營經濟開發區人民法院向其發放了正式的日開受理案件通知書，案號為（2026）魯0591民初231號。取萬起訴
根據東營開發區法院傳票，元被銀行開庭時間為2026年2月4日上午9時。盤問
法院傳票 周筱赟提供周筱赟表示，建行總行的案月內部線人告知，這次不是日開由東營建行派員出庭，而是取萬起訴由北京的建行總行派出團隊。
回溯案件起因，元被銀行去年11月3日，盤問2019加拿大28信誉qq群周筱赟在山東東營出差期間，前往中國建設銀行東營支行提取4萬元現金時，被告知取款一萬元以上需要進行登記，柜員進一步追問資金具體用途，甚至調取其一個月前的交易流水，詢問某筆轉賬的細節。
在周筱赟拒絕透露更多私人信息后，銀行報警。半小時后，銀行方面又稱無法聯系到警方，并突然轉變態度表示可以辦理取款業務。最終，周筱赟放棄取款。
周筱赟表示：“反詐的初衷是好的，也是很有必要的，但是各級基層的銀行不能對反詐層層加碼，故意折騰普通老百姓和銀行柜員。這種做法不僅侵犯了客戶的隱私權，而且是把所有的客戶當成犯罪嫌疑人來審問，所以我決定不再配合他們，我放棄了取款。”
今年1月30日，周筱赟表示，此次起訴東營建行，他沒有提出經濟賠償的要求。其訴求有兩個：一是請法院確認東營建行侵權的事實，二是要求東營建行在全國性媒體公開賠禮道歉。
周筱赟補充說，希望通過起訴東營建行，促進建行以及其他所有商業銀行，盡快落實央行新規，不要再玩“無感詢問”、“非對抗性話術”之類的文字游戲。
周筱赟表示：“希望通過起訴東營建行，推動銀行管理層正視過度反詐的問題，讓建行的管理層有一點點警醒，推動一點點變革。而不是折騰普通老百姓，也折騰銀行柜員。一旦發生糾紛，又讓柜員來背鍋。如果一家銀行改變了，其他銀行也會跟進。”
2025年11月，事件登上熱搜后次日，建設銀行東營分行副行長侯新和發信息向周筱赟道歉，但被拒絕。
周筱赟解釋說，這份道歉中，僅對“體驗不佳”深表歉意，而不是為建行“層層加碼”的行為道歉。
周筱赟將“體驗不佳”解讀為“作為儲戶太過敏感”的意思，或者“柜員理解有誤、態度不好”的意思。周筱赟認為，這種表述會把責任推給他自己或者柜員。
周筱赟聲明：他從未投訴建設銀行東營東城支行當天的柜員，也不會投訴該柜員。因為這名柜員只是執行者。
層層加碼的過度執行和“一刀切”簡單化處理現象，讓一些群眾因反詐“誤傷”而徒增不便。
事件發酵后，周筱赟表示，他收到了很多網友的鼓勵和支持，也有銀行柜員向他傾訴反詐執行中遇到的困境。據反映，有些地方甚至取現5000元就需要向銀行方面進行登記。
網友們對此事表達了不同的看法，有網友對反詐工作表示理解，也有網友認為“矯枉過正”
周筱赟引述中國人民銀行等2022年出臺的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務需“了解并登記資金來源或用途”。
他表示，規定中明確的金額標準為5萬元，但正如他此次遭遇的，有的地方銀行“自行加碼”，將標準降低到1萬元。
2022年出臺的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》央行網站公安部2025年6月公布的一項數據顯示，2024年以來，國家反詐中心下發資金預警指令180多萬條，緊急攔截的涉案資金超過3000億元，形成了齊抓共管、群防群治的整體合力，有力維護了人民群眾財產安全和合法權益。
專家表示，在肯定反詐工作成效的同時，近期發生的多起“誤傷”事件也折射出執行層面的一些問題。
人民日報評論說，這些現象的產生，根源在于一些地方和機構為規避自身風險，將反詐防控的責任簡單化地轉嫁給群眾，暴露出“懶政”思維。其本質是政策執行的變形走樣，以“一刀切”的粗放管理替代本應精準施策的治理能力，不僅模糊了必要的權責邊界，還導致反詐的初衷在一定程度上異化為對群眾權益的妨礙。
2025年8月，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》。
與2022年的版本相比，這份新規中最引人注目的變化是：取消了2022年版監管規則中關于個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。
2025年11月28日，央行網站正式發布更新后的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2026年1月1日起施行。
周筱赟肯定了這份新規，同時補充說，應當通過大數據+AI來精準判別異常交易，而不是讓柜員憑感覺。只要經辦柜員做到了風險提醒+異常報備，哪怕以后這張銀行卡涉詐，也不應當處罰柜員。
他希望盡快廢除對銀行柜員不合理的處罰制度，不要再讓柜員為管理層的錯誤來“背鍋”。柜員不是偵探，不可能在短短幾分鐘內就作出精準判斷。
